Especial: Seguros.21

Comprar bien para estar protegidos

La SBS advierte del riesgo de adquirir seguros en empresas que no están bajo su supervisión.

El seguro de vida es un tipo de seguro personal en el cual el pago de la cantidad o indemnización estipulada en el contrato depende del fallecimiento o la supervivencia del asegurado en un periodo determinado. La decisión de tomar uno depende muchas veces de si hay hijos menores a quienes proteger de cualquier contingencia.

Así, el seguro de vida ofrece dos modalidades principales: servir de respaldo para la familia en caso de fallecimiento del asegurado (seguro de vida en caso de muerte) o servir de instrumento de ahorro si el asegurado sigue vivo en una fecha determinada (seguro de vida en caso de vida).

En el mercado peruano las compañías de seguros venden estas coberturas tanto de forma individual como combinadas de acuerdo con las necesidades de las personas y el esfuerzo innovador de estas empresas.

En los últimos cinco años, las aseguradoras locales han pagado indemnizaciones por concepto de seguros de vida por más de S/23,500 millones. De los cuales, un tercio obedeció a su compromiso con los asegurados en la pandemia.

RIESGOS

Conscientes de esta demanda, existen en el mercado peruano comercializadores de seguros de vida emitidos por aseguradoras del exterior, que no están reguladas ni supervisadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Estas compañías, a diferencia de las aseguradoras locales, no asumen los costos de la regulación que exige la SBS como mantener estándares de solvencia, transparencia y cuidado en las inversiones, así como cumplir con otros tipos de indicadores prudenciales.

Esta competencia desleal junto a la actividad de comercializar en forma clandestina sus productos en varias partes del mundo, ha llevado a que vendan seguros de vida a menores precios (primas) con coberturas mayores que los productos ofrecidos por las aseguradoras locales.

Sin embargo, según la SBS, dichas pólizas, al no estar bajo su regulación ni supervisión, nada garantiza que las empresas que las emitieron estén en la capacidad de asumir sus compromisos o que tengan la solvencia necesaria para cumplirlos.

Además, ante una eventual controversia sobre las pólizas de vida emitidas en el exterior o discrepancias con la aseguradora internacional, el asegurado ni sus beneficiarios estarán amparados por las leyes locales.

“Se invoca a la población en general a informarse adecuadamente y tomar las previsiones del caso cuando decida la contratación de un seguro de vida, debiendo tener en cuenta que las pólizas de vida emitidas en el exterior no se encuentran bajo regulación ni supervisión de la SBS. Para ello, los invitamos a visitar el portal www.sbs.gob.pe”, indicó la superintendencia.

Otra razón por la que no debemos comprar seguros de vida emitidos en el exterior es que sus comercializadores tampoco están registrados en la SBS.

Con lo cual, no tienen la responsabilidad civil de reparar los perjuicios ocasionados a otra persona a consecuencia de una acción u omisión en que haya habido algún tipo de culpa o negligencia.

Los seguros de vida y de renta particular: un abanico de protección y de ahorro para las familias peruanas

Los seguros desempeñan un papel crucial en la protección y estabilidad financiera de las familias, ya que ayudan a mitigar el impacto financiero de eventos inesperados como enfermedades graves, accidentes, o la muerte de un sostén de la familia. Sin un seguro, el costo de estos eventos puede ser devastador, afectando la capacidad de una familia para cubrir sus necesidades básicas y mantener su estilo de vida.

Dentro de los seguros que ofrece Protecta Security se encuentran los seguros obligatorios como el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT), Seguro Complementario de Trabajos de Riesgo (SCTR) y el Vida Ley. Adicionalmente, Protecta Security ofrece seguros optativos como el Seguro de Desgravamen, Vida Grupo, Sepelio, Oncológico Indemnizatorio a primer diagnóstico, Accidentes Personales, Renta Estudiantil y Microseguros de Vida. Hay que resaltar que la compañía diseña productos a medida de las necesidades de la población, cuyas características suelen estar determinadas por el perfil de los clientes.

Para Diego Rosell, Gerente Comercial de Negocios Masivos, Protecta Security cumple un rol de acompañamiento y de generación de tranquilidad por medio de la confianza, muy importante en el rubro de Seguros. “Nuestra compañía tiene como visión, ser la aseguradora referente en el Perú. Para lograrlo hay que hacer las cosas bien, con transparencia, cercanía, profesionalismo e innovación. En Protecta Security tratamos de explicar cada seguro que ofrecemos de manera sencilla, sin letras chicas y brindando el soporte necesario para que la decisión esté alineada a la necesidad del cliente y tenga la confianza y tranquilidad que necesita”, resaltó Rosell.

Por otro lado, Protecta Security ofrece también seguros de renta particular, que representan una herramienta valiosa para rentabilizar los ahorros, proporcionando seguridad financiera y estabilidad en los ingresos, especialmente en la jubilación. Cada persona que decide adquirirlo debe evaluar cuidadosamente las opciones disponibles y considerar las necesidades financieras personales ya que es esencial para aprovechar al máximo estos productos. Alfredo Chan Way, Gerente Comercial de Rentas de Protecta Security explica que la renta particular es un seguro que te permite invertir tus ahorros a una tasa “fija” y competitiva, recibiendo una renta de manera mensual, trimestral o anual. Este producto permite recibir solo los intereses y así devolverle al cliente el 100% del capital invertido al término de la vigencia de la póliza. Además, al tener una cobertura de vida, en caso el titular falleciera, los beneficiarios recibirán el 100% de los beneficios de la póliza, incluido la renta y la devolución del capital.

“Con nuestro producto Renta Total Protecta le ofrecemos a nuestros clientes la tranquilidad de poder invertir su capital en un producto seguro, con tasa garantizada y el respaldo de Protecta Security, una compañía de 16 años, con un patrimonio de más de 298 millones de soles y activos administrados por más de 3.9 mil millones de soles”, sostuvo Chan Way.

“Estos seguros permiten a las familias cuidar su capital, recibir una renta mensual, obtener un rendimiento adecuado por sus ahorros y planificar sus finanzas de una forma segura, ya que ofrece un retorno fijo y asegurado por todo el tiempo de vigencia de la póliza. A diferencia de otros productos del mercado, permite preservar el capital y les brinda seguridad a los clientes que ya están planificando su jubilación”, finalizó el Gerente Comercial de Rentas de Protecta Security.

El seguro de vida como instrumento de inversión

Estas coberturas representan una buena opción para aquellos que han decidido retirar su AFP y CTS.

El seguro de vida sirve de instrumento para ayudar a llenar ese vacío económico en el hogar que puede ocasionar nuestra partida. Además, puede servir como una opción de inversión.

Rodrigo Zavala, gerente de Vida Individual y Pensiones de Pacífico Seguros, afirmó que, en el mercado, así como en su representada, existe un portafolio muy interesante de seguros de vida con componente de inversión.

El ejecutivo explicó que, con estos productos, el asegurado no solo define en vida a sus beneficiarios, protegiéndolos en caso de fallecimiento, sino que también puede generar rendimientos al capital aportado, los cuales están exonerados del Impuesto a la Renta a las ganancias de capital.

OPORTUNIDADES

Sostuvo que, por ejemplo, en el caso de los seguros de vida con componente de inversión de Pacífico, estos cuentan con diversos tipos de fondos para que el cliente elija la opción que más se adecúe a su perfil de riesgo.

“Dentro de nuestra cartera tenemos dos grupos importantes: los seguros de rendimiento variable y de rendimiento garantizado”, manifestó.

Zavala explicó que, entre los productos de rendimiento variable, Pacífico cuenta con un producto de prima única llamado Vida Inversión Capital. Dicha póliza permite al cliente invertir desde US$7,500 con una cobertura de seguro de vida de US$5,000.

Por su parte, Alfredo Chan Way, gerente Comercial de Protecta Security, explicó que en el caso de su representada, esta cuenta con el producto Renta Total Protecta, ofreciéndoles a sus clientes la posibilidad de invertir su capital en un producto seguro, a una tasa garantizada y con el respaldo de Protecta Security.

De ahí, que los seguros de vida representan una buena opción para los que han decidido retirar su AFP y CTS.

TENGA EN CUENTA

Según la SBS, las primas de los seguros de renta particular superaron los S/1,300 millones el año pasado.

En la actualidad, las aseguradoras peruanas administran activos por más de S/63,612 millones, de acuerdo con la SBS.

La revolución en las pólizas vehiculares

Tras la pandemia y la evolución de la economía, las compañías de seguros han adaptado las coberturas vehiculares a las necesidades de las personas.

Vanessa del Busto, Product Owner de Producto Vehicular de Pacífico Seguros, sostuvo para Perú21 que, en la actualidad, los clientes buscan seguros vehiculares más personalizados.

Según la ejecutiva, por ejemplo, las personas eligen sus coberturas con opciones diferentes para cuando tengan que llevar sus vehículos al taller.

“Incluso los dueños de vehículos antiguos que antes optaban por manejar sin seguro, pueden estar interesados en seguros con coberturas más acotadas y asequibles”, comentó.

La ejecutiva también citó el caso de los seguros conocidos como Plan Kilómetros, que cubren en caso de pérdida o robo, accidentes personales y responsabilidad civil. Pero a diferencia de los convencionales, agregó, es el hecho de que cobran una prima mensual base más una prima variable en función a los kilómetros recorridos.

“Estos productos son ideales para usuarios que recorren tramos cortos, lo que resulta conveniente ahora que muchos trabajan en home office. Y si bien le dan un uso menor al auto, pueden mantener una cobertura completa a un menor precio”, concluyó.

Sí se puede viajar protegido

En el país, debido al estado de las pistas o exceso de velocidad, lamentablemente pueden ocurrir accidentes.

Por ello, según Walter Olortiga, gerente vicepresidente comercial en Marsh Perú, dijo que en la actualidad existen varias alternativas para que las organizaciones escojan el nivel de cobertura que necesitan según sus actividades.

Olortiga dijo que para el caso de las empresas de transporte interprovincial de pasajeros, en primer lugar, está el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT), que por ser de carácter obligatorio, es el que todas las empresas deben tener para operar. Mencionó que debido a que los montos de cobertura que ofrece el SOAT pueden llegar a ser insuficientes, resulta casi imprescindible tomar seguros que puedan financiar los gastos que excedan a la cobertura del SOAT con la finalidad de otorgar una mayor protección y tranquilidad al público.

“Tenemos así que, un seguro de Accidentes Personales para Ocupantes de un bus de pasajeros resulta adecuado y no requiere una mayor inversión”, dijo.  Otra alternativa sería un seguro vehicular, el cual además de cubrir los daños al propio vehículo, podrá incluir la cobertura de responsabilidad civil frente a los ocupantes de dicho vehículo.

Coberturas de vida lideran las ventas

as ventas netas de seguros (primas netas) ascendieron a S/5,371.6 millones al cierre de marzo, lo que representó un aumento de 8.1% con respecto a lo reportado el mismo mes del año anterior, según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

De acuerdo con el regulador, la composición de las ventas de coberturas estuvo liderada por los seguros de vida con una participación de 37.8%. Este porcentaje es mayor en 2.3 puntos porcentuales al registrado en marzo de 2023.

Según, la SBS el segundo grupo de seguros de mayores ventas fueron los de ramos generales (seguros que protegen el patrimonio), que registraron una participación de 35.4%.

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