El predictamen emitido por la Comisión de Defensa del Consumidor del Congreso, que plantea suspender el cobro de créditos de las personas naturales por hasta cuatro meses, generó rechazo del sector financiero y de especialistas. Estos últimos, además, advierten que la aprobación de esta norma obstaculizaría la reactivación económica.
Samuel Mongrut, profesor de Finanzas de la Universidad del Pacífico, advierte: "El nivel de morosidad, que actualmente se encuentra en 10% (siendo 3% antes de la pandemia), se incrementaría artificialmente hasta un 30% provocando un incremento en las provisiones y una reducción en la rentabilidad. Esto a su vez incrementaría el costo del crédito después de los 120 días de vigencia de la ley, produciéndose un mayor obstáculo para la recuperación de la economía”.
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Las entidades financieras que podrían resultar más afectadas son las microfinancieras. No en vano la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) advirtió esta semana que la aprobación de la norma podría ocasionar la quiebra de 26 entidades del sistema financiero. Las entidades más vulnerables a tal situación serían las cajas municipales y microfinancieras.
Ljubica Vodanovic, líder de Regulación Financiera y Fintech de la consultora EY Law, coincide con Mongrut y explica a Perú21 que debilitar el sistema financiero comprometería el acceso a los créditos que tanto necesitan las empresas en el marco de la fase 2 de la reactivación.
“Estamos entrando a la fase II de la reactivación, donde ya se aprecia a un mayor número de empresas activas. A fines de junio, llegaremos al 83% de la actividad económica funcionando. Si se cae o debilita el sistema financiero, esto será un tremendo obstáculo para la reactivación y la única solución de largo plazo del país es una sana reactivación. No habría quién financie el trabajo de largo plazo de las empresas, especialmente de las más pequeñas”, precisa la especialista.
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Ese problema iría de la mano con el riesgo de un encarecimiento del financiamiento, que se reflejaría en mayores tasas de interés.
Vodanovic lo explica de la siguiente manera: “Si quiebran algunas microfinancieras, la oferta de servicios en este segmento se reducirá. Y si la norma produce un efecto sistémico, todos nos afectaremos. Entonces, en el peor escenario, tendríamos menos opciones de financiamiento, se elevarían las tasas de interés (costo de financiamiento) y se frenaría la reactivación”.
Pese a ello, la especialista afirma que es importante admitir que los problemas de pago son una realidad, pero considerando que las aparentes soluciones masivas no son el camino para resolverlos.
“Es importante dejar la solución a manos de los organismos técnicos del Estado, como la SBS y el Banco Central de Reserva (BCR). Ellas saben lidiar y resolver técnicamente estos problemas. Ya hemos visto que el BCR ha sacado algunas medidas, pero se deben dar a conocer más agresivamente", destaca.