Según la 2ª edición del Índice de Ánimo Inversionista publicado por tyba, app de inversiones del BCP, el 73% de los peruanos cree que sus ingresos no van a reducirse en los próximos 12 meses. Por ello, es recomendable saber gestionar las finanzas personales para lograr los objetivos financieros en el 2023.
“Aunque la cultura de invertir o ahorrar no sea una característica tan habitual en la mayoría de las familias, es importante aprender a gestionar sus ingresos y egresos, así como saber potenciar el ahorro con inversión y hacerlo de forma eficiente”, indicó Valdemaro Mendoza, CEO de tyba.
En ese sentido, tyba comparte cinco recomendaciones para que puedas cumplir tus metas financieras en el 2023 y sobrellevar las diversas circunstancias que se podrían presentar en el transcurso del año.
- Identifica metas financieras y establece un presupuesto: El primer paso es identificar y priorizar las metas financieras más importantes, lo que merece una debida planificación. No olvides que las metas deben cumplir estos requisitos: ser medibles, tener una fecha límite y una consecuencia de bienestar para quien lo plantea. Recuerda hacer una lista de los ingresos y egresos fijos y variables, tomando en cuenta tus ingresos mensuales, y distribuir tu presupuesto conforme a la meta que desees alcanzar.
- Clasifica cada meta para el corto, mediano y largo plazo: Tener metas con diferentes plazos (3 meses, 6 meses, 1 año, 20 años), te permite generar un orden en la inversión y refuerza la motivación para cumplir las metas más ambiciosas. Ir cumpliendo metas pequeñas hace que el camino hacia proyectos más grandes se vuelva más fluido, emocionante y estimulante.
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- Mantén un compromiso con la meta: Al igual que una maratón, sólo se puede llegar a la meta con constancia y disciplina. Aunque en el camino puedan presentarse diversas adversidades, no se debe perder de vista la meta final. Es importante involucrar a la pareja, amigos o familia para que ayuden (así sea con motivación) a cumplir con los propósitos financieros y las acciones que se deban realizar.
- Gasta menos y ahorra más: Los “gastos hormiga”, la acumulación de deudas y la falta de un presupuesto mensual provocan que las metas financieras se entorpezcan a lo largo del año. Por eso, no se debe gastar más de lo que se gana y se debe ahorrar para tener liquidez ante escenarios de emergencia. De esa manera tu dinero planificado para inversión no se verá comprometido para otras cosas.
- Invierte tus ahorros: Tener el hábito de ahorrar es muy bueno, pero será mucho mejor si el dinero ahorrado lo llevas a otro nivel: invertir. Esta práctica permitirá que tus ahorros trabajen “por su cuenta”. Cuando inviertes, lo que haces es proteger tus ahorros de la inflación y de tus impulsos de consumo. Así, con el tiempo, le da la oportunidad a tu capital de crecer por medio de rentabilidades.
Alfredo Celis - Vicedecano nacional del colegio de médicos del Perú