Qué debe evaluar en un crédito vehicular

Alicce Cabanillas,Mis.Finanzas@alicce en Twitter

No se deje entusiasmar por los correos electrónicos y la publicidad que le llega a casa sobre préstamos preaprobados para la compra del auto soñado en alguna entidad financiera.

El experto en finanzas personales Juan Carlos Ocampo nos indica que hay cinco factores que debemos evaluar antes de tomar una deuda de este tipo. Aquí, un resumen:

1. Cuánto puede pagar. Haga un balance de todos los gastos: desde el pago de la cuota mensual, los gastos de mantenimiento y el combustible. Sería ideal que estos fueran menores que los que hace a diario en transporte.

De lo contrario, sopese si el desembolso que va a realizar mensualmente en esta adquisición le permitirá, por ejemplo, disponer de un mayor tiempo para actividades productivas.

2. Cuánto tiempo. Hay entidades que, con el fin de disminuir el monto de las mensualidades, elevan el tiempo de pago a cinco años. Ocampo advierte que esto es demasiada carga financiera.

A lo mucho, un crédito automotor debería pagarse en tres años. Si se puede antes, mejor. Recuerde que, actualmente, se permite hacer prepagos de los préstamos y están prohibidas las penalidades.

3. Ojo al detalle. Cuando compare las tasas del costo efectivo anual (TCEA) en cada entidad financiera, preste atención al importe que cobra por cada concepto: seguro, porte, interés moratorio, envío de estado de cuenta, etcétera.

También preste atención a las condiciones de entrega del préstamo. Debe saber que si tiene un buen comportamiento de pago en sus créditos de consumo e hipotecario, accederá a una tasa de interés atractiva. Si va a la entidad donde tiene su cuenta sueldo, tendrá mayor margen para negociar mejores condiciones de financiamiento, dice el experto.

4. El modelo y la marca. Es importante contemplar el posible valor de reventa. Si bien el precio de los autos se deprecia luego de tres años, hay una diferencia entre que el valor de mercado caiga de US$15 mil a US$12 mil y que descienda de US$15 mil a US$7 mil. Busque marcas con una buena reputación.

5. Tamaño del cilindro. Cada vez hay mayor importación de vehículos con motores de 1,500 cc. Sin embargo, los usuarios están adquiriendo autos con 2,000 cc, que son los que más gastan en combustible. Indague por unidades de 1,100 o 1,300 cc.