Tanto el codeudor como el fiador son figuras responsables de respaldar el crédito que una entidad financiera ha otorgado a una persona, y es por ello que el usuario debe tener en cuenta que hay diferencias importantes entre ambas. En ese contexto, Experian te explica qué caracteriza a uno y a otro.
Si hablamos del fiador, podemos decir que funciona como un garante del deudor principal y que en caso de que éste no cumpla con el pago de su deuda, podría tener que ser el responsable de la misma. El acreedor buscará principalmente los bienes del deudor, si es que este no cumple con el pago, pero en el caso de que el deudor se encuentre en estado de insolvencia de pago, se procederá a contactar al fiador.
Por otro lado, un codeudor se encuentra en el mismo nivel que el deudor principal, de tal manera que, en el caso de incumplimiento en la obligación, el acreedor puede exigir su pago a quien éste decida, bien sea al deudor principal, al codeudor o en forma simultánea.
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Podemos decir que la principal diferencia entre estas dos figuras radica en el nivel de compromiso que se adquiere respecto de la deuda. Debemos tener en cuenta que el codeudor es dueño de la deuda en la misma medida que el deudor mismo, mientras que el fiador es realmente un respaldo en caso de que el deudor no tenga los recursos para cubrir el pago en el momento que le corresponde.
Ante esto, Experian presenta una herramienta útil para toda persona que desee conocer tanto su reporte de crédito como el reporte de terceros, detallado o resumido. A través de la plataforma Mi Sentinel, el usuario podrá conocer a sus principales acreedores, avales y avalistas, el estado de su deuda total, su reporte de deuda del último año y acceso a otras opciones útiles.
Adicionalmente, también pone a disposición del usuario el informe financiero One Page en bodegas y establecimientos, que permite conocer cómo se encuentra uno en el sistema financiero antes de solicitar un préstamo.
“El codeudor puede ser reportado a las centrales de riesgo en el instante en que es reportado el deudor principal, ya que asumen el compromiso de la deuda de forma conjunta. El fiador sólo puede ser reportado después de que se le haya exigido directamente el pago de la deuda”, señala José Manuel Zelada, Back Office and Product Head de Experian Perú.
Recordemos que todos estamos reportados en una central de riesgo y es muy fácil aparecer en una central de riesgo, solo hace falta tener una factura a tu nombre como la del celular o algún compromiso bancario o crediticio. Sin embargo, estar reportado no siempre es motivo de alarma ni es una mala noticia, puede haber reportes buenos y muy buenos o viceversa. Todo depende de tus hábitos de consumos y el historial de pagos que tengas. Si los cumples a tiempo tendrás un buen puntaje y podrás disfrutar de los beneficios de tener un buen historial crediticio y también el fiador y codeudor se verán beneficiados de tu buen historial de pagos.