Riesgos y costos del los créditos informales: hasta 800% de interés anual

Debido a la crisis económica a consecuencia de la pandemia, muchas familias y emprendedores tuvieron un desbalance en sus ingresos, así recurrieron a buscar dinero para solventar sus gastos o financiar sus negocios. Una de las opciones fueron los créditos informales. ¿Cuáles son los riesgos que implican estos préstamos?

Jorge Carrillo Acosta, profesor de Pacifico Business School y experto en finanzas, sostuvo que el modelo de estos préstamos, conocidos como gota a gota, pueden llegar a ser riesgosos, por las ‘delincuenciales’ tasas de interés.

“Son escandalosamente altas. Las personas no se dan cuenta porque devuelven diariamente ese dinero y creen que están pagando solo el 10% o 20%, pero si eso lo comparas con una Tasa Efectiva Anual (TEA) el promedio es de 800% al año”, refirió.

Comparó que en el sistema financiero formal, la TEA, en promedio, para consumo es de 40%, en microempresas la tasa anual es de 30% y en financieras un 40%.

COBROS AMENAZANTES

Carrillo comentó que otro de los riesgos son las amenazas, en algunos casos, para lograr los pagos de las cuotas.

“Muchos de los prestamistas son extranjeros, pero más allá de la nacionalidad, el método de cobranza puede ser cruel. Si a una persona le prestaron para la compra de un mototaxi y no paga, se llevan esa herramienta de trabajo. En el peor de los casos atentan contra su integridad”, indicó.

Agregó que la mayoría que buscaron estos créditos son microempresarios, comerciantes, bodegueros y lo hacen por un tema de desconocimiento.

“Como la mayoría de gente busca un capital de trabajo para su negocio, y por la poca antigüedad de su empresa y miedo al sector financiero formal, buscan otros caminos, porque sienten que les pedirán muchos requisitos”, comentó.

También manifestó que dentro de este grupo, que buscan préstamos informales, están las personas o empresas mal calificadas por el sistema bancario, por lo que no tienen acceso a este tipo de financiamiento.

Para el experto en finanzas, la alternativa para contrarrestar estos créditos informales se basa en que los bancos, cajas municipales, cajas rurales y edpymes tengan más coberturas para los nuevos clientes. Sostuvo que el Gobierno ahora se encuentra impulsando el Plan Nacional de Inclusión Financiera.

DATOS

-Según el estudio a julio de este años del BCR, los montos de los créditos informales oscilan entre S/100 y S/10,000.

-También publicó que las tasas de interés a las mypes en Piura se ubican entre 20% y 30%; en Trujillo, entre 12% y 15%; en Cusco, entre 2% y 8%; en Huancayo, 8% y 10%; y en Arequipa, entre 10% y 20%.