Lo que debes saber sobre el Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo: beneficios y riesgos

El Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo (SCTR) es una póliza obligatoria que protege la salud e integridad de los colaboradores de compañías que realizan actividades de alto riesgo como: Trabajos en altura, espacios confinados, trabajos en caliente, manipulación de materiales peligrosos, trabajos con energía eléctrica, excavaciones y zanjas, actividades extractivas, entre otros.

Idan Cabello, Gerente de Riesgos y Seguridad de Lockton Perú, explica que las coberturas SCTR van desde prestaciones médicas por accidente de trabajo y enfermedades profesionales hasta prestaciones económicas, como indemnizaciones y pensiones vitalicias.

En prestaciones médicas, este tipo de seguro cubre asistencia y asesoramiento preventivo en salud ocupacional, atención médica, farmacológica, hospitalaria, quirúrgica, rehabilitación y readaptación laboral al asegurado afectado, así como aparatos de prótesis y ortopédicos de ser necesarios.

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En cuanto a prestaciones económicas cubre invalidez por accidente, sobrevivencia y gastos de sepelio, sostuvo Cabello.

Debido a su capacidad de transferir riesgos y mitigar pérdidas, empresas que realizan actividades de riesgos en sectores como minería, energía, pesca, manufactura, construcción y saneamiento, contratan este tipo de póliza, que de no tener una oportuna asesoría puede llegar a superar costos de hasta el 30% de la planilla y en la siguiente renovación escalar al TOP 5 del presupuesto de gastos de gestión humana de las compañías.

Cabello explica que la importancia de este tipo de seguro radica en dos aspectos fundamentales: el primero es el trabajador y su familia, pues en un país vulnerable como el Perú, un accidente o enfermedad sin SCTR trae como consecuencia una crisis familiar de largo plazo. Más allá de los costos económicos que, de por sí, difícilmente las familias pueden enfrentar, tenemos las consecuencias en el daño a la salud, la pérdida o menoscabo de la capacidad laboral, y los efectos psicológicos y sociales que causan en el núcleo familiar, la invalidez o la muerte de un familiar.

El segundo aspecto es la empresa como tal, ya que refuerza el deber de prevención y consolida una adecuada Política de Seguridad y Salud en el Trabajo, al ser un seguro de carácter obligatorio para los trabajadores eventuales y permanentes, explicó.

¿Qué deben tener en cuenta las empresas al adquirir el SCTR?

Para Idan Cabello, hoy en día las compañías deben contar con compromiso y coherencia para desarrollar una cultura de seguridad exitosa, y estrategias de prevención apropiadas que analicen a detalle el cómo y el porqué de las incidencias presentadas y generen lecciones aprendidas para la empresa.

Además, es importante que el bróker de seguros brinde un acompañamiento especializado y no convencional, ya que permitirá diagnosticar el nivel de percepción de los trabajadores frente al riesgo y el estadío de la cultura de seguridad de la empresa (Este resultado es un punto importante para elevar el estándar de seguridad, más aún en actividades económicas donde hay un riesgo latente).

El ejecutivo también indicó que, para las empresas con actividades de mayor exposición a riesgo, las pólizas de seguro tienen un costo más elevado. Esta alza se debe a que la tasa del SCTR varía según algunos factores como: La siniestralidad, accidentalidad, eficacia del sistema de gestión de seguridad de la empresa, vigencia de los exámenes médicos ocupacionales, número de demandas por accidente y/o enfermedad.

Cabello destaca, que este año debido a la reactivación económica habrá un incremento de más del 15% de primas colocadas respecto al año 2020. Bajo este escenario, el principal rol de los brókers es reducir el impacto financiero para la empresa y potenciar el soporte en la gestión del riesgo.

Incumplimiento

De producirse un siniestro, aquellas empresas de alto riesgo que no cuentan con el SCTR para su personal o que contrataron coberturas insuficientes, serían las responsables frente a EsSalud o la EPS por el costo de las prestaciones que estas entidades otorgarán al trabajador afectado, independientemente de su responsabilidad civil frente al empleado y sus beneficiarios, por los daños y perjuicios causados.

El Ministerio de Trabajo y Promoción del Empleo advirtió que los inspectores laborales reforzarán la fiscalización para verificar que las empresas que realizan actividades de riesgo contraten el SCTR y multarán a quienes hayan infringido la ley. No contar con SCTR es una infracción grave y amerita multas que pueden ascender hasta 26.12 UIT, dependiendo del número de trabajadores afectados.

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