La inclusión y educación financiera se han convertido en piezas fundamentales en el progreso para alcanzar mayores oportunidades económicas y de desarrollo social en el Perú. Para ello, desde distintos sectores financieros, existe un compromiso con la mejora de la educación financiera de todos los peruanos.
Desde Prima AFP, una de las cuatro AFP del Sistema Privado de Pensiones, son conscientes de que explicar a las nuevas generaciones todo lo que implica el sistema previsional significa un gran reto, un reto que están enfrentando con herramientas como ‘El Depa’, la primera serie web de educación financiera y previsional del país.
Jaime Vargas, Gerente Comercial de Prima AFP, en conversación con Perú21, detalla el papel de ‘El Depa’ como catalizador del desarrollo integral de la educación previsional y cómo este tipo de herramientas ayuda a combatir los mitos que rodean a las AFP.
El sector previsional no es sencillo de entender. De por sí, la mayoría de los peruanos no ha tenido acceso a educación financiera y peor si hablamos del sistema privado de pensiones. ¿Qué tan poderosa puede ser una serie web como herramienta para reducir esta brecha?
En los 17 años en los que Prima AFP está en el mercado, hemos sido testigos del cambio en el comportamiento de nuestros clientes para informarse. Años atrás nos apoyábamos en los medios tradicionales y nuestra propuesta más disruptiva era estar en la radio recibiendo consultas del público en vivo. Muchos de los clientes actuales en el Sistema Privado de Pensiones y, sobre todo, los potenciales son en su mayoría gente joven y se informan y utilizan principalmente medios digitales. Estoy convencido de que el contenido audiovisual se ha convertido en algo imprescindible para esa generación y por ello nace ‘El Depa’ como una herramienta para llegar a estos afiliados. Ya son más 65 millones de reproducciones en redes sociales y más de 24 capítulos con los que hemos abordado distintos temas de interés como diferencias entre la ONP y la AFP, tipos de fondos, rentabilidad, entre otros, logrando aclarar los mitos más comunes sobre el Sistema Privado de Pensiones. Luego de estar con el público más de seis años, ‘El Depa’ ha contribuido a la educación financiera del Perú, presentando conceptos del sistema previsional de manera alegre y divertida a través de historias cotidianas de un grupo de jóvenes que comparten su departamento.
Precisamente, la falta de información sobre el Sistema Privado de Pensiones hace que muchas personas tengan un concepto equivocado del mismo y hasta incluso diría que negativo. ¿Se podría decir que justamente estas ideas se generan por las formas de comunicación?
Muchas veces hemos visto que hay información que pueden generar confusión de cómo funciona nuestra industria y por ello trabajamos día a día en que nuestros mensajes sean más claros y entendibles. Durante la pandemia fuimos testigos de la necesidad de información que tenían miles de afiliados, pues en muchos casos ni tenían certeza de cuánto fondo tenían ahorrado, entre otros temas. En ese camino por mejorar esta percepción, “El Depa” sirve como un pilar de transparencia de cara a los afiliados. Con sus capítulos se busca informar de manera didáctica y entretenida sobre todo lo que implica el sistema previsional.
Hay una idea de que las AFP informan solo lo bueno y lo malo siempre aparece en letras pequeñas. Hoy incluso estamos pasando por un contexto económico complicado y los ojos están en los números rojos de la rentabilidad de los fondos de pensiones. ¿Los afiliados pueden sentirse seguros de que la información que brinda ‘El Depa’ es completamente transparente?
Sí, pueden sentirse seguros de ello. De hecho, la mayoría de los temas elegidos para desarrollar los episodios son basados en las dudas más recurrentes de los afiliados. En el caso de los temas de inversiones y rentabilidad, hemos dedicado 4 capítulos en el año. La información de “El Depa” y, en general la que difundimos a través de todos nuestros canales, es 100% transparente y verdadera. Es importante recordar que los fondos de pensiones son inversiones de muy largo plazo y los efectos negativos que se pueden generar en el corto plazo no deberían nublarnos de ver el horizonte, que es llegar a tener pensiones para la edad de jubilación. La coyuntura actual es atípica; sin embargo, la historia nos ha demostrado que la rentabilidad de los fondos siempre se ha recuperado tras superarse cada crisis. Desde ‘El Depa’, hemos abordado los temas, a veces difíciles de entender, siempre con total objetividad. Si nos trasladamos a nuestra última temporada, hemos abordado lo que ocurre con tu fondo si tú retiraste una parte durante estos últimos dos años. También hablamos sobre la importancia de evaluar la rentabilidad de las AFP a largo plazo y la diversificación que aplican las AFP para invertir tu dinero.
Si ‘El Depa’ nace de la necesidad de llegar a los clientes más jóvenes, ¿antes cuáles eran las formas que los afiliados tenían para informarse sobre el sistema previsional? ¿Qué tan importante es que los afiliados tengan toda esta información desde su ingreso al SPP?
Estamos convencidos de que es muy importante que los nuevos afiliados tengan a la mano la mayor cantidad de información sobre sus fondos y sobre sus finanzas en general. Con ello tendrán más herramientas para fortalecer la salud de sus propias finanzas personales y construir una jubilación digna. Conociendo cómo funciona el sistema previsional, los afiliados pueden elegir mejor en cuál de los tres tipos de fondos aportarán su dinero y también efectuar aportes voluntarios para mejorar la rentabilidad de sus fondos.
Los episodios de ‘El Depa’ duran entre 3 y 5 minutos. ¿Se puede explicar bien todos los conceptos de las AFP en tan poco tiempo?
Creemos que el reto más grande de nuestra iniciativa es sintetizar aspectos muy técnicos del sistema en pastillas informativas simples de menos de cinco minutos. Al tener una duración breve, los mensajes de cada capítulo están muy enfocados en desarrollar de manera entretenida los temas relacionados con las AFP. Tampoco forzamos que todos los contenidos de la serie sean financieros. Si revisamos, aproximadamente el 60% está enfocado en la historia de los protagonistas y el 30% está enfocado en el sistema previsional.
¿Qué tanto ha ayudado ‘El Depa’ a Prima AFP como herramienta alternativa para mejorar la educación financiera? ¿Ha sido efectivo? ¿Han percibido un mayor interés por parte de sus afiliados de informarse más a raíz de las últimas temporadas?
‘El Depa’ se ha convertido en uno nuestros pilares de mejora de satisfacción y reputación. Las más de 65 millones de reproducciones en redes sociales se complementan con un buen nivel de entendimiento en nuestros últimos episodios. Precisamente, el nivel de entendimiento lo medimos a través de “El reto Prima”, una mecánica realizada para validar el entendimiento de los afiliados sobre los capítulos estrenados. De hecho, desde que empezamos con ‘El Depa’, los afiliados han sentido un clima de mayor cercanía y la gran mayoría percibe un impacto positivo con respecto a nuestra preocupación por educar sobre el SPP y por mantenerlos informados sobre sus fondos. Incluso, según uno de nuestros últimos estudios realizado por Ipsos, reporta que aproximadamente 1 de cada 5 trabajadores limeños (20% de los encuestados) han visto u oído algo acerca de ‘El Depa’.
Cuando hablamos de serie web nos referimos a YouTube y a las redes sociales más clásicas, algo propio de la generación millennial. Imagino que, desde Prima AFP, son conscientes de que en algún momento tendrán el ingreso de afiliados de la generación Z. Ante esto, ¿qué otras plataformas les gustarían explorar para continuar contribuyendo a la educación previsional?
Eso ya ocurre. Los afiliados más jóvenes son los llamados centennials o Z. Como comentaba, nuestras estrategias de comunicación siempre incluyen estar presentes en los medios que usan nuestros clientes para informarse. De hecho, venimos trabajando contenido de ‘El Depa’ y de Prima desde nuestra cuenta de TikTok. Esperamos continuar desarrollando nuevo contenido en las plataformas que ganen popularidad en estas nuevas generaciones que vienen a formar parte del sistema. Para ello, podemos apoyarnos en otras propuestas nuestras como Micros Abiertos, plataforma de transparencia con los afiliados donde respondemos en simple sus dudas, y Ahorrando A Fondo, nuestra web de educación previsional.