El Banco de la Nación apostó recientemente por adoptar la tecnología bancaria digital first de Backbase para apoyar el lanzamiento de la Cuenta DNI, 100% digital. El Banco abrió más de 2.1 millones de Cuentas DNI en solo un mes, volviéndose uno de los productos más exitosos de inclusión financiera en América Latina.
El 50% de ciudadanos peruanos no forman parte del sistema financiero, lo que surgió problemas en el momento del pago de subsidios al Gobierno durante la pandemia. Debido a ello muchos ciudadanos requirieron métodos no seguros de ahorro, entre ellos recurrir a fuentes informales de crédito.
Por la pandemia el gobierno aprobó el pago de un subsidio individual, con la iniciativa Yanapay (Ayuda en lengua quechua), para apoyar a la población vulnerable. Para ayudar al sector no bancarizado, el Banco de la Nación creó más de 2.1 millones de Cuentas DNI, de las cuales se activaron más de 1.86 millones de cuentas digitales, permitiendo el cobro inmediato del subsidio económico. Así se pudo evitar la posibilidad de contagio entre los clientes, al eliminar las circunstancias que llevasen a ir al banco para cada pago. En el primer día mismo de operaciones la plataforma registró 8,825 activaciones y el cobro de 3,362 bonos.
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La nueva plataforma, basada en el software omnicanal de Backbase en la nube, permitió a los usuarios de Cuenta DNI retirar por cajeros, pagar y transferir fondos a una billetera digital, y hacer compras con tiendas afiliadas a la app Vendemás de Niubiz. Los únicos requisitos para activar la cuenta fueron: un celular con línea a titularidad del beneficiario, un correo electrónico personal y su DNI.
“La visión de Cuenta DNI es ser la puerta de entrada del ciudadano peruano al sistema financiero y el medio para recibir fondos y pagar servicios. Al ser una cuenta bancaria 100% digital, permite que pueda activarse y usarse sin presencia del ciudadano en una agencia del Banco de la Nación, rompiendo la barrera de la distancia y la presencialidad. Así, todos los peruanos mayores de edad podrán usar su Cuenta DNI siempre que tengan un celular a su nombre. Para ello, el Banco de la Nación creará 10 millones de Cuentas DNI durante 2022 y 12 millones de Cuentas al cierre del 2023, con ello, sumado a las más de 2.1 millones de cuentas creadas en el 2021, se alcanzará al 100% de peruanos mayores de edad con una cuenta bancaria al cierre del año 2023. En términos de usabilidad, al cierre del 2023, un titular con Cuenta DNI podrá realizar transferencias bancarias desde y hacia su Cuenta DNI, beneficiarse de los servicios de las principales billeteras del país y realizar compras en establecimientos solo con su celular. Asimismo, durante el 2023, un ciudadano podrá usar su Cuenta DNI desde los agentes corresponsales, realizar pagos desde su Cuenta DNI, entre otros servicios.” comentó Luis Matías Sternberg Peruggia, gerente general del Banco de la Nación.
La Cuenta DNI ayuda sobre todo al sector no bancarizado. Muchos antiguos ciudadanos están interactuando por primera vez con dinero digital. Así se rompe la dependencia al dinero en efectivo y ver las posibilidades digitales.
“Estamos sumamente orgullosos de nuestro trabajo con el Banco de la Nación y de cómo ayudamos a acelerar el lanzamiento de este programa”, confesó Ethan Clark, vicepresidente regional de Backbase para América Latina. “Este caso demuestra la importancia de la velocidad de salir al mercado con un producto que realmente puede impactar en la inclusión financiera y la razón por la cual encontrar los socios correctos para implementar tales proyectos puede hacer la diferencia en la ejecución y el mantenimiento de programas cruciales. En Backbase nos sentimos honrados de ser parte de estos esfuerzos y esperamos seguir apoyando los planes de expansión de los servicios ofrecidos a través de Cuenta DNI”.
La plataforma digital bancaria de Backbase ha apoyado la evolución de más de 120 instituciones financieras en todo el mundo.