El último estado de cuenta que recibí de un banco me sorprendió. Anuncia que, a partir del 1 de abril, eliminará siete comisiones que antes me cobraba. Tal decisión responde a un proceso de simplificación y de transparencia que se ha iniciado en la banca. En resumen, dice que ya no voy a pagar más por afiliación, renovación de tarjeta adicional, duplicado de estado de cuenta o de tarjeta, consumo de gasolina, pago en otros bancos y reprogramación de deuda. Incrédula llamé a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) para que me brinde más detalles al respecto, pues mi experiencia con el sistema financiero me ha enseñado que jamás estas empresas dan algo gratis. Mili Guillén, jefa de Regulación de esta entidad, me confirmó que, efectivamente, a partir de la fecha señalada por cambios al Reglamento de Transparencia del Sistema Financiero y a Ley Complementaria a la Ley de Protección al Consumidor, los bancos, cajas y financieras solo podrán cobrar comisiones por operaciones complementarias al crédito que otorgan. “No podrán cobrar comisiones por desembolso o por evaluar la entrega del crédito pues eso ya está incluido en la tasa de interés”, precisó. Tampoco podrán generar cargos por cuentas que no registren movimientos, ni por el pago de obligaciones en fecha posterior al vencimiento del pago, que sean adicionales al cobro de intereses moratorios o penalidades. REDUCIRÁN COSTO. Para la funcionaria, lo más importante, anotó, es que este proceso ayudará a que bajen los costos de los productos y servicios financieros. Ello debido a la competencia que se generará entre las entidades bancarias por atraer más clientes. Este hecho lo pude comprobar pues otro banco me ha comunicado que está suprimiendo otros cargos diferentes a los que la SBS exige retirar en sus normativas. LIBERTAD PARA ELEGIR. Otro de los cambios positivos es que se permitirá a los clientes escoger libremente la compañía con la que contratará el seguro asociado a los préstamos, como el seguro de desgravamen o el seguro del auto. Asimismo, las empresas solo podrán publicitar la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) para los créditos en cuotas, de tal forma que no se confunda al cliente con tasas de interés mensuales (TIM) o anuales (TEA) que no incluyen los costos totales. En opinión de Carlos Urrunaga, analista de Centrum Católica, si bien estas disposiciones permitirán conocer lo que realmente se está pagando, se debe promocionar, en forma sencilla, el promedio que cobra cada entidad financiera para que los usuarios puedan escoger el producto que más se adecua a sus necesidades.